Куда движутся ставки? И что нам с этим делать

С приближением заседания Центрального банка России 12 сентября, вопросы о будущем ключевой ставки и ее влиянии на экономику становятся особенно актуальными. Если нынешние тенденции сохранятся, мы можем ожидать снижение ставки ниже 12% в следующем году, что повлияет не только на депозитные ставки, но и на стоимость жилья и автомобилей. Как изменятся банковские продукты и какие возможности откроются для потребителей? Рассмотрим, что стоит учесть при принятии финансовых решений в ближайшие месяцы.

Заседание по ключевой ставке назначено на 12 сентября. Мы в своих прогнозах неизменны:

“

Если ориентироваться на текущую траекторию и тот факт, что ЦБ по-прежнему ожидает инфляцию в районе 4% к 2026 году, можно предположить, что в следующем году ставка опустится ниже 12%. Это соответствует новому прогнозному диапазону на 2026 год.

Таким образом, при сохранении текущих макроэкономических тенденций можно ожидать, что в сентябре Банк России вновь снизит ставку — возможно, ещё на 200 базисных пунктов.

Риск для прогноза: снижение цен на плодоовощную продукцию раньше обычного может обернуться всплеском инфляции под конец года раньше, чем обычно.

Как это отражается на банковских продуктах, недвижимости и авто?

Депозиты. Постепенно снижаются. Средняя ставка в топ-20 банков по:

Что делать? Фиксировать интересные варианты. Подобрали высокие ставки по вкладам на сентябрь:

По накопительным счетам:

Но полагаться только на депозиты становится неэффективно.

Недвижимость и ипотека. После снижения ключа до 18%, банки уменьшили рыночные ставки сразу на 3-4 п.п. — в среднем до 22%. А некоторые и вовсе до 18,7%. Но это все также дорого.

К тому же, по прогнозам аналитиков осенью цены продолжат медленно расти вслед за снижением ключевой. Вторичка, например, может подорожать на 10-15%.

Поэтому, совет банальный: если возможность и необходимость купить жилье есть уже сейчас, лучше не откладывать.

Кредиты. Тренд на снижение продолжится. После заседания 25 июля по данным Банки.ру средняя ставка:

Как повысить шансы на одобрение мы писали в своем телеграм-канале.

Покупать или не покупать авто? По нашей модели, сейчас тот самый наиболее оптимальный момент для покупки: спрос низкий, ставка ЦБ начала снижаться, а рубль пока еще остается крепким.

Но переоценка к текущему курсу рубля, вероятно, близка к концу. Разворот ЦБ станет противовесом, который уже в скором времени развернет и курс национальной валюты. А вместе с ослаблением рубля начнут расти цены на иномарки. И как мы отмечали в прошлый раз, российские авто могут подорожать вслед за ними.

Админ в панике: менять машину или доделывать ремонт?